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最近,京东与银联战略合作,双方要共同开拓万亿支付大市场。
  有人说,两只山鸡要合在一起变凤凰了,在线下支付、移动支付失位的银联,与雄心壮志的京东合作,要扭转如今的支付市场格局?小郝子只想说:Too young,Too simple,Too naive。(太年轻,太简单,太天真)因为不平等的合作,无法有实质的突破。
  按照官方逻辑解读,京东网上交易量数千亿元,极为可观,可以帮助银联拓展线上支付市场,而银联线下有数以百万记的商户,有相当成熟的信用卡、银行卡收单体系,京东正好可以参与其中,和银联共同参与到卡规则制定,拓展渠道,丰富自己的数据和风控体系……
  可理想很丰满,现实很骨感。
  首先,京东太强势。它虽名为腾讯阵营,却要撇开腾讯系,自建金融体系,微信支付、财付通,都要靠边,无疑,东哥清楚,支付和金融是命脉,是彼岸,甚至是未来盈利的关键要素,若不能牢牢掌握到手里,互联网第四极的位置不易保住,同时,也有可能“落下”一辈子都只能做别人的“小弟”的身份,这对英雄豪气的东哥而言,是无论如何也不能接受的。但京东也真的需要合作方,才能改变如今孤独奋斗的艰难,只是银联并不合适他,因为现在的银联早已不是当年的银联,实力不能与京东匹配,理由下述。

  同时,必须承认的是,京东在消费信贷的“白条”和占据供应商款项玩转的“帐期”供应链金融方面,确实非常有建树,已经有了相当的风险控制经验,更有对电商接金融的丰富感觉,更何况电商交易体量如此大,都是银联孜孜以求的,确定未来优势的。更是在的是,哪怕京东只是“诱导”用户,多用用银联在线的支付,给个1/5的交易量,那可都是近千亿元的流水啊,足以让银联线上交易再上新台阶,肥肉大大的。
  其次,银联太弱势,完全不能给予京东与上述利益同等价值的好处。
  一方面,银联在线下的支付市场正在被微信支付、支付宝全面接手,失势不少。此时京东借其拓展线下,获益太有限。
  如今,连街边卖红薯的都开始轻松地玩转“扫码付款”,而银联超昂贵的收单机,复杂的手续费摊派,以至于N年才拓展数百万家商户,而两大移动支付凭借便捷的二维码技术,不仅省去收单机数千元成本,和N万押金,商家更无须向发卡行、收单行、银联支付不菲的通道费,几乎无成本“打成”千上万成本,谁都会做理智的选择。所以,二维码线下支付迅速铺开,1、2年拿下各类中小商户,资源开拓已经不输银联,微信支付和支付宝声威大震。人常说互联网世界,老大老二打架,结果老三就不见了,银联的尴尬就是老三。

  另一方面,央行牵头正要努力推出“网联”,也就是网上的银联,这样一来,银联那央妈唯一亲儿子的地位可就不保了,要知道,老幺总是会被父母多疼一点,老大总是要多牺牲一些。
  要知道,2年多前,银联去央妈那里哭诉二维码支付砸场子,央妈立马扬手以支付安全为由,封了二维码支付手段,直到1年前才逐步松手;也是2年多前,银联去央妈那里告状说,第三方支付与银行直联,架空银联,央妈立刻以风控为由,禁止如此做法……不过以后这样的事情肯定更少发生了,因为互联网公司和银行一起在央行的带领下做“网联”,银联超然的地位不再,量能有限。
  因此,线下支付的拓展上,京东真的要指望银联能翻身帮到自己争夺线下O2O支付,真的太难,还不如找东家微信支付合作来的更直接、方便、高效。如此,京东能从银联得到的好处就是参与银行卡标准,可是有多少人现在还天天刷卡?二维码支付那么方便,支付宝、微信支付那么普及都可以直连银行卡、信用卡,干嘛还刷卡?参与到卡标准,京东也不能在金融上有蜕变的机会。而最后只剩下虚头八脑的“共同探索新技术”……
  用意大利历史学家马基雅维利的话说:“一件事不能让所有人得利,那么,这件事不会成功,成功也不会持久。”优势不能互补,短板不能互补,这样的战略合作,最后只能落于平庸,实质的推进少之又少,更别谈改变支付市场格局。所以,银联总裁这级别的大佬现身现场,而东哥却托病未出,也没啥大不了,无它,京东地位太强,银联太呵呵哒。
  小郝子倒是建议,若京东金融有心发展线下,真不如从自己擅长的O2O商超入手,用高频复购,快速做大二维码支付,便于为自己将来在“网联”里谋求地位,之后,再图更大的场景,这才是更现实的选择。

发表时间:2017年01月07日 分类:Uncategorized

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